Então você está com dúvidas e precisando de mais informações sobre a entrega amigável de veículos? Confira como funciona, os requisitos, como impacta na sua ficha, e todos os demais detalhes sobre um processo de entrega amigável.
Motivos da Entrega Amigável
É muito comum uma pessoa passar por imprevistos e acabar ficando em dívida com uma financeira por atrasar algumas parcelas. E nem sempre este problema é temporário e acaba chegando à conclusão que deve ficar livre do financiamento para conseguir se recompor e ficar tranquilo financeiramente.
A primeira ideia é passar o veículo adiante, transferindo o financiamento para outra pessoa. Mas além de ainda estar financiado o veículo está com parcelas em atraso. Isso praticamente elimina as possibilidades de se fazer uma boa negociação.
Para tentar reverter a situação pode procurar a financeira e solicitar uma revisão de seu financiamento. Mas nem sempre isto será possível e por fim se vê num incômodo de estar com um veículo financiado em que não está tendo condições de pagar as prestações e nem de repassar para outra pessoa.
Como última alternativa pode procurar a financeira e verificar a possibilidade de realizar a entrega amigável de seu veículo. Nesta opção devolve a moto ou o carro e cancela o financiamento, podendo inclusive ficar livre das prestações que estão em atraso.
Porém, é fundamental analisar bem se esta é a melhor opção para você. Por mais que fique livre do financiamento é preciso considerar quanto já investiu no veículo (parcelas, acessórios, manutenções, impostos, etc.); além de entender como isto irá impactar quando desejar realizar novos financiamentos futuramente; como iremos listar nesta publicação.
Como Funciona a Entrega Amigável
Normalmente após perceber que o financiado está tendo dificuldades para pagamento das parcelas e apresentando um histórico de atrasos, a financeira entra em contato com o mesmo para saber o que está acontecendo e se a situação é apenas temporária.
Sendo algo regular e permanecendo os atrasos, a financeira oferece o cancelamento do financiamento de modo amigável para que ambos (financeira e financiado) não tenham mais que se preocupar com os atrasos no financiamento.
O atrativo da entrega amigável é que a financeira resgata o veículo (que deve estar em boas condições) e o financiado não acumulará mais prestações e pode inclusive não ter que pagar as que estão em atraso.
Inicialmente a ideia da entrega amigável é interessante, mas é preciso avaliar alguns pontos, como iremos conferir.
Modalidades da Entrega Amigável
Existem dois tipos de proposta para realização da entrega amigável. Confira a diferença entre as duas e entenda no caso da sua financeira lhe fazer uma proposta.
Quitação Parcial: nesta opção o financiado devolve o veículo, mas deve pagar as prestações que estão em atraso.
Quitação Total: opção em que o financiado devolve o veículo e não precisa pagar as prestações que estão em aberto.
Entregando o Veículo
Uma vez que financeira e financiado chegaram a um acordo sobre qual tipo de proposta irão fazer, é feito o procedimento de entrega amigável do veículo. Confira os passos para entregar a sua moto ou o seu carro.
- Uma vistoria é feita pelo representante da financeira, num local marcado previamente, para verificar se o veículo está em bom estado.
- Se estiver Ok, o financiado vai até um cartório com a documentação entregue pela financeira para fazer a formalização e assinatura do contrato de devolução ou transferência.
- No caso da quitação parcial, o financiado recebe um boleto para quitação do que está em atraso.
- Após alguns dias o veículo volta a ser de responsabilidade do banco ou financeira e o financiamento é cancelado.
Costuma ser bem simples e rápido, não havendo problemas no momento de entregar o seu veículo para a financeira.
Posso Receber Algum Tipo de Cobrança Após Realizar a Entrega Amigável?
Fique atento no momento da negociação sobre a sua entrega amigável e leia com atenção o seu contrato para garantir que entendeu e que não terá mais problemas em relação às prestações e taxas.
Como visto, a entrega amigável pode ser feita com quitação total, onde fica livre do que está devendo; ou quitação parcial, onde deve pagar as parcelas atrasadas e algumas outras taxas dependendo do banco.
É importante você saber o tipo de quitação da sua proposta, pois pode fazer diferença quando precisar financiar outro veículo, como veremos a seguir.
Posso Fazer um Novo Financiamento Após a Entrega Amigável?
Este ponto é muito importante, inclusive para tomar a decisão de fazer a entrega amigável de seu veículo ou não.
Muitos que fizeram a entrega depois passam por dificuldades, pois não conseguem crédito para financiar veículos posteriormente. O motivo chega a ser simples, mas muitas pessoas acabam se sentindo lesadas. Então vamos tentar dar um exemplo mostrando os dois tipos de quitação da entrega amigável para que você possa compreender a situação.
Entrega Amigável: Quitação Parcial
A financeira aceita a devolução do veículo, mas é preciso que o financiado pague as prestações atrasadas, além de algumas taxas.
Nesta situação entendemos que a dívida realmente será quitada, uma vez que o que estava em atraso será pago. A questão é que quem tem recursos para pagar o que está em atraso normalmente não vai querer devolver o veículo. Então acaba que esta opção meio que não faz sentido, se analisar friamente.
Entrega Amigável: Quitação Total
A financeira simplesmente abre mão do que você está devendo e não lhe cobra nada, anulando o financiamento mesmo sem receber o que está em atraso. É neste ponto que a entrega não é não amigável assim.
Como o que estava em atraso foi perdoado pela financeira, a dívida não foi realmente quitada e esta informação vai constar na sua ficha, influenciando no seu score de financiamento negativamente.
Fica claro que na segunda opção (de quitação total) o financiado teve uma vantagem bem maior, ficando livre de arcar com sua dívida. Porém, no momento de fazer um novo financiamento (futuramente) ele com certeza terá algum tipo de restrição e uma pontuação menor do que o financiado da primeira opção.
Inclusive, no caso de optar pela quitação total, quando precisar de algum tipo de serviço bancário, como limite de cartão de crédito e empréstimos, pode ter sua solicitação negada por conta deste histórico negativo.
Pontos Negativos da Entrega Amigável
Nos dois exemplos acima a restrição é retirada do CPF do financiado. Porém, esta entrega amigável irá constar por algum tempo na sua ficha e quando precisar fazer outro financiamento pode não ser aprovado.
Este é um dos pontos negativos de se fazer a entrega amigável, especialmente na segunda situação onde nem pagou o que estava em atraso. E como acreditamos que o fato de não termos restrições em nosso CPF é suficiente para ter um financiamento aprovado, começa a dor de cabeça.
Portanto é importante entender que a entrega amigável irá constar na sua ficha futuramente e quando precisar realizar um novo financiamento pode ser que não consiga a pontuação necessária para ser aprovado, principalmente se tiver pouco tempo que realizou a entrega amigável.
E se pensar bem faz sentido, pois a pessoa que realizou a entrega amigável hoje, dificilmente estará numa situação confortável daqui a 6 ou mesmo 12 meses. Então podemos dizer que se trata de uma precaução da instituição financeira para não ter problemas de novas inadimplências.
É importante ressaltar que todos nós temos um “histórico de financiamentos” e cada um terá uma pontuação ou credibilidade. E quem nunca teve problemas com parcelamentos está mais propenso a conseguir realizar novos financiamentos.
Já quem sempre passou por dificuldades na hora de pagar e inclusive chegou ao ponto de precisar devolver o veículo por falta de condições, com certeza terá uma dificuldade maior para conseguir aprovação.
Como Conseguir Crédito Após Fazer a Entrega Amigável
Se depois de algum tempo você teve algum tipo de financiamento ou serviço bancário negado (ou reprovado), mesmo de valores considerados baixos, é importante procurar a financeira que foi responsável pela entrega amigável e ver se existe a possibilidade de uma retratação ou maneira de melhorar sua pontuação.
Quem optou pela quitação total (e realmente não pagou sua dívida) pode ser o caso de pagar o que ficou de saldo. Daí entra em processo de aguardar a normalização ou liberação de sua ficha para realizar novos financiamentos.
Já quem optou pela quitação parcial (pagou as parcelas e taxas), talvez não exista necessariamente o que fazer, sendo obrigado a aguardar algum tempo para novas tentativas de financiamentos.
Antes de Fazer Uma Entrega Amigável: Considere Fazer Uma Ação Revisional
Uma ação revisional tem por objetivo revisar todas as cláusulas de um financiamento. E sua ideia principal é eliminar ou pelo menos reduzir o saldo devedor.
Para isto é solicitado modificações em valores das prestações, prazos e até mesmo sobre o que foi pago. Esta prática normalmente é realizada na revisão do financiamento, mas pode ser muito útil quando estiver considerando fazer uma entrega amigável, pois o princípio é revisar cláusulas. Desta forma, pode avaliar sua proposta para devolução do veículo e cancelamento do financiamento.
Pode ser interessante procurar por ajuda jurídica antes de fazer a devolução da entrega amigável. Principalmente porque, como vimos acima, a entrega amigável conta com alguns pontos negativos e que podem prejudicar o financiado futuramente.
Portanto, no caso de insegurança sobre seu contrato faça uma ação revisional e confira todas as cláusulas de sua proposta. Isto deve ser suficiente para que não tenha surpresas depois de realizar a entrega amigável.
Caso você ainda tenha dúvidas sobre como realizar uma entrega amigável, deixe um comentário. Isso é interessante inclusive para ajudar outros de nossos leitores que também podem estar com dúvidas sobre a prática da entrega amigável.
